互联网理财，首选有房产抵押物的平台

据第三方数据统计，在 互联网 理财产品中房贷项目最受 投资人的欢迎。很多投资人认为，投资的项目如果有房产进行抵押，就算 借款人还不了钱，还可以用他抵押的房产进行变现处理，来 保障自己的利益。

房产抵押大大降低投资风险

在市面上为数众多的互联网投资理财产品中，有房产抵押的理财产品为何受到青睐呢?

首先，房产是一种特殊商品。据《2015年P2P网贷投资人问卷调查报告》显示，超过两成的投资人偏好房产抵押业务。最根本的原因是房产抵押项目的风险相对于信用贷来说要小很多，而且中国人受骨子里根深蒂固的“家”的观念的影响，房子就是踏实，安心的代名词。中国有句古话“跑了和尚跑不了庙”，退一万步来说，投资互联网房产抵押贷，即使出现逾期，至少还能在房产上分得一杯羹。

第二，从近十年的房产市场看，房价一直在上升、盘整，再上升中，若你前3年在上海买了一套房，那么3年后的今天，你的房产价值已基本翻了1倍。就目前的经济措施和国家形势来看，房地产行业在未来很长一段时间内还将保持持续稳步增长态势。如果此时投资的P2P网贷中有房产抵押产品的话，至少在一段时间内都会是个不错的选择。特别是上海的房产，作为国际性大都市，上海房产的增值保值更强，人们对房产的需求更强劲。

第三，互联网 金融网贷投资人最担心的 问题是 平台的资产端是否优质。房产抵押无疑是大众认可度最高的产品。相对于股市、黄金、外汇等投资产品而言，房产抵押投资是国内目前最稳定、风险系数最低的投资选择。尤其是上海、北京等超一线城市房产抵押贷。以 互融CLUB为例，专注于上海当地房产抵押借贷业务，通过严谨的 风控机制和优质房产抵押资源为投资人打造 安全的P2P借贷平台。不仅贷款人信息证件齐全，房屋审核资料完善，投资人可随时进行考察，当然更放心。

以合理的抵押率进行风险控制

在通过房产抵押进行投资理财的平台中，确定合理的抵押率，是风控中的一项重要内容。抵押率过低，则导致借款人无法拿到足够的贷款，进而使得项目流产；而抵押率过高，则有抵押物无法及时变现的危险，从而给投资带来风险。

因而，确定合理的抵押率，有助于平台做好风控，给予借款人最大的资金周转，最重要的是保障了投资人的资金安全。传统银行或担保机构在确定抵押率时，通常考虑贷款风险，借款人信誉，抵押物品等因素。

抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。在互联网金融投资平台的风控中，依抵押物的实际情况确定抵押率，成为考验风控经理的一个难题。平衡借款人需求和投资者资金安全，成为一个天平相互制衡的两方。一般行业规则以七折为最高的抵押率，这是保障投资人安全的天花板。而专注房产抵押借贷的互融CLUB的标准更严格，互融CLUB的抵押率一直坚持4、5、6原则，即商铺按照40%的估值进行借款;写字楼按照50%的估值进行借款；住宅按照60%的估值进行借款。这样的抵押率为投资人赢得更大的资金保障。

由于抵押物的不同，处分风险(即处理抵押物的风险)也各不相同。按照风险补偿原则，处分风险比较小的抵押物，抵押率可以定得偏高一些。反之则偏低。举例说明，同为固定资产的一、二线城市的学区房产，保值率较高，而流通性极强，处理起来供不应求，因而可以获得较高的抵押率。而偏远地区空置已久的商场，售卖都比较困难。因而在实际抵押中，只能获得较低的抵押率。还是以互融CLUB为例，选择的抵押物都是上海本地的房产标的，不同于其他城市，上海房产的变现能力和保值性非常好，属于高流通性、高变现价值的抵押物，这样的抵押项目可以保障投资人的资金安全。

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