京金所权威解读：互金行业监管细则第28条

2015年12月28日，银监会会同工业和信息化部等相关部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，其中，在暂行办法第四章第二十八条中明确提到，作为网络借贷信息中介机构，平台应该将自身资金和出借人及借款人资金进行隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。这意味着，P2P网贷平台银行存管已成定局。

　　京金所很赞同这一政策的推行：银行存管是约束互金平台自律稳健发展的重要一环。不同于在银行开设账户，银行按照指令做资金划转、委托银行管理的银行托管，银行存管要更进一步，平台将交易资金放于银行的账户上，由银行负责资金的保管。这期间，平台只需要通过互联网的科技手段，做信息撮合，具体的资金划转，账户分离，等等金融交易，通过银行存管实现，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。

　　对于政府为何如此重视银行存管，与其说是互金行业的寒冬已经到来，京金所认为恰恰是监管机构在努力帮助行业正规化，不断为良心企业正名的过程。作为普惠金融的一种，P2P金融在一定程度上解决了中小微企业融资难、融资贵问题，创新性的产品模式也极大丰富了大众的投资选择。作为便民的手段，互联网金融本应是前景一片大好，但当前，自设资金池、平台跑路等行业负面扰的民心堪忧，问题平台负面的频出也让大众对互联网金融望而却步。银行存管一来可以约束平台，避免自设资金池；二来也可以透过银行存管的显性“硬指标”帮助大众有效识别规范平台，从而审慎做出投资。

　　政策虽好，从全行业来看，落实却步履维艰。当前全国2000多家正常运营的网贷平台中，实现资金银行存管的平台数量仅占前2%。对于如此之低的占比，京金所表示，由于大部分平台之所以不接入或者不被接入银行存管系统，与投入产出比不高、风险较大有关，也有银行审核标准严苛有关。无论是风控体系，还是平台产品链、运营团队，银行都有及其严格的审核条件。而正是这样严苛的条件让部分互金平台挡在了银行存管的门外。

　　作为2%接入银行存管系统的互金平台，京金所日前与江西银行实现了银行存管对接。接入之后，平台借款人、投资人的账户资金存管均由江西银行管理，无论是交易前、交易中、交易后、都由江西银行发出指令并完成。投资人的任何一笔交易都将在江西银行有详细记录。

　　作为首批国家互联网金融安全技术专委会委员和首批接入单位，京金所致力于打造最安全、最优质、最快捷的互联网理财平台，为用户提供最贴心的理财服务。无论是10月接入银行存管，还是去年4月与全联征信达成战略合作，重塑风控体系，京金所致力全方面提高平台安全性，为万千用户带去更多普惠金融的福利。

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