INK集团林恩民：发展互联网金融 增加五亿新中产

　11月9日，中国(沈阳)电子商务和互联网金融创新发展高峰论坛在沈阳召开，中国国际电子商务中心研究院院长李鸣涛、对外经济贸易大学教授陈进、中国小额信贷联盟秘书长白澄宇、人社部创新创业指导专家杨荣周、互联网金融行业代表INK(银客)集团联合创始人、总裁林恩民以及金融领域的多名专家受邀参加，与会嘉宾围绕“十三五电子商务发展趋势与政策选择”、“互联网金融发展现状与核心问题”、“网络借贷监管的逻辑与原则”、“互联网+时代的分享经济与体验经济”等主题进行了精彩讨论。

　　峰会上，INK(银客)集团联合创始人兼总裁林恩民发表了题为“发展互联网金融，增加中国五亿中产阶层”的主题演讲。他分别从中美中产阶层对比、中国贫富差距现状与分析、中美互联网金融差异化等角度进行专业评述，引发了媒体和在场人士的强烈关注。

　　可望而不可及的“中产梦”

　　一直以来，中产阶层数量是一个国家是否藏富于民的标志，也是中国各阶层尤其是年轻群体的主要奋斗目标。因为这意味着更好的家庭消费能力、受过良好的教育，具有较强的职业能力，有一定的闲暇时间，追求更好的生活质量。

　　就中国目前的现状而言，中产阶层正在逐步壮大，但离“橄榄型”的理想结构相距甚远。根据瑞信研究院发布的《2015年度财富报告》，中国中产阶层的人均财富为13.9万美元，远低于美国的18.4万美元。且依据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心的数据显示，中国中产人数比例仅占全国人口的20.1%，中产以下人群却占78.9%。中国中产的富裕程度和人口占比远远低于发达国家，在财富分配结构呈“金字塔型”。

　　中国这一失衡的“金字塔型”结构背后，财富分配不均造成的马太效应愈演愈烈：2015年，中国城镇家庭人均财富31195元，农村家庭人均财富11422元，城镇家庭是农村家庭财富收入的2.73倍。

　　在林恩民看来，财富分配不均造成的贫富差距正考验着中国中产群体的进一步壮大。一个表象就是，富人在获取高收入的同时，他们在股票、理财、保险等方面的财产性收入如滚雪球般越来越多，而穷人只能在低水平的劳动收益的泥潭中越陷越深。

　　这种现象在经济学中也得到了验证：最终衡量人类财富程度，其实最重要的不是劳动收益，而是财产性收入。数据显示，美国家庭金融资产配置占比达40.8%，中国则只有10.8%。由此可以看出，财产性收入是能否成为中产阶层的一个关键指标。

　　互金助力“新中产”崛起

　　如何保证低收入人群的收入增长，并实现财产性收入的同步增长，成为影响中国中产阶层壮大的核心问题之一。由于传统金融参与门槛过高，这部分人群的理财需求长期得不到满足。他们找不到使自己资产得到增值的入口，无法像高净值人群一样便利享受各种金融资源。这种状况长期发展下去，只会形成一种机制性弊端，损害社会的长远发展。

　　林恩民谈到，互联网金融的横空出世意味着普惠金融时代的来临，这对于渴望成为中产阶层的低收入群体，特别是年轻群体来说是一次机遇。

　　他谈到，正有一个“待富群体”成长为中国中产阶层的预备役，他们普遍热爱互联网，试图通过互联网金融带来的“指尖革命”，把自己零碎的，没有规划的收支变成财富，把账单、旅游、社交等各种轨迹变成信用。在未来10年，这一群体将会成长为我国富裕人群的中坚力量。这也是大众理财需求与互联网革命两股趋势性力量交汇的结果。

　　不可否认，互联网金融产品具有更高效的购买渠道，更人性化的用户体验，加上比传统机构更理想的收益，非常适合普通民众用来对抗CPI增长、人民币贬值、银行实际负利率带来的资产流失，以此捍卫自己的家庭财富。作为一家金融生活信息服务企业，INK集团从最初纯粹的网贷平台银客理财，经过三年发展，现已拥有银客理财、简理财、融时代等多家核心品牌，为资金端和资产端的用户提供信息服务，创造了积极的社会价值。

　　林恩民介绍到，银客理财和融时代着重服务有融资需求的实业小微经济体;简理财则是服务大众的智能财富管理工具。成立至今，INK集团已为小微借款者降低50%的融资成本，总计减少成本10亿元;服务逾500万人理财需求，增加稳定财产性收入5亿元。

　　“互联网金融如同一把铁锤，有望打破中国社会的金字塔结构。而INK最大的商业价值是社会价值的变现，我们希望让更多的小微企业能够融到资从而更好地经营，让更多普通百姓成为金融的参与者并实现梦想。”

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